则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置

则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置

2018-04-14 18:56

20%的资金可以放在货币基金里,货币基金流动性强,也可以作为随取随用的备用资金。

对于剩下的40%,投资者可根据自身的财务状况、风险承受能力以及个人偏好来进行配置。比如银行存款、股票、互联网金融理财等。

投资理财不是轻而易举的事,也并不是旱涝保收的买卖,在投理财过程中难免会遭遇一些挫折。因此,投资者需要自我鼓励,学会坚持并且不断学习总结经验,才能通过投资理财获得好的收益。

如果单纯是为了资产的增值,则可以考虑适当配置一些风险较高潜在收益也比较客观的理财产品。

2、从投资目标来分析,理财师认为,如果目标是长期和刚需的,如孩子的教育费用、家庭医疗费用、购房费用等,那么投资理财策略就应该以中低风险、稳健为主。

对于大多数普通投资者来说,理财师认为,他们都应该成为平衡型投资者。所谓平衡型投资者,就是不局限于无风险的低收益投资,选择攻守兼备的长期稳健投资。在大类资产中,以货币基金和基金定投为主。

1、从投资者的年龄来分析,20岁到30岁的投资者,由于没有太多生活上的负担,基本上是自己赚钱自己花,因此风险承受能力相对较高。30岁到50岁的投资者,工作稳定并且有了一定的财富积累,但是经济上的负担也较重,比如买房还贷、抚养子女、赡养父母等支出较多,风险承受能力相对较低。50岁以上的投资者,生活支出趋于稳定,但是医疗费用会逐渐增加,而且要准备养老资金,因此风险承受能力会进一步下降。

3、从资金的流动性来分析,如果投资者对未来的支出并不能做出准确判断,也就是心里没底,那么理财师建议要保证资金有较高的流动性,不建议购买长期封闭的理财产品。如果投资者对自己未来的支出胸有成竹,则可以对现有资金做一个相对长期稳定的配置。

40%的资金可以购买不同类型的基金作为定投,之所以基金定投占较大比例,是因为从过去的经验来看,基金仍然是长期投资的良好工具。

理财师认为,理财目标的制定必须要符合自身的财务状况,而且是能够量化的。比如期望下一年月薪是8000元,今年的目标是攒够5万元。